大家可能遇到过这种情况，一个陌生人加你，说转错账了，让你用微信或支付宝还给他，或者有人说带你发财，只需要用你银行卡过一下流水就行。很多人可能不知道这是个什么情况？是个什么样的骗局？那么我就简单说一下吧！
一、转错账
借口转错账说让你还给他这种，我之前以为就只有一种情况，后面查了下，发现可以分为三种！下面分开来讲！
第一种 P图诈骗
骗子查询到你的信息后，P了一张图，上面显示给你银行卡转了几千块，说有什么转账延时到账，让你先还给他，有些人可能没注意看，发现是自己的名字和银行卡号，就还给对方了，还了钱就没了。这是第一种
第二种 贷款诈骗
贷款肯定不是他贷款，而是他弄到了你的个人信息，通过你的信息去贷款。然后你就会收到短信，说银行卡入账六千，但你不知道这钱是从哪儿来的啊，所以在你还很懵的情况下，对方来电话了，说是转错账了，要求你还给他，如果你还了，那么恭喜你！你钱没了，还要还贷款！这个方式是我在网上搜转错账的时候，查出来的，我不知道现在还有没有本人不去，直接通过个人信息就贷款的情况，我把从网上搜到的贴在下面吧！
案例
不好意思啊，一不小心把钱错转到你的银行卡上了，麻烦看看你的卡上今天早上是不是有一笔6000块的转入。是的，确实有一笔。我上午在银行转账，不太会操作，转错了，转到了你的卡上，这钱是转给我儿子交学费的，家里好不容易才凑够了这笔钱，能不能把钱还给我？
大姐您别急，君子爱财，取之有道，放心我马上就转回去。谢谢小兄弟了，太谢谢你了。不客气，这是我应该做的。小刘一看，原来是转错账了，那当然应该“物归原主”。紧接著，在大姐的指示下，小刘麻溜地把银行卡那笔还没有“捂热”的6000块钱，转回到“原主”的账户。
半个月后，小刘收到一个陌生男子的电话，电话称，小刘在他们的网站上借了钱，约定期限是15天，本金6000，月利率2%，现在到期了，要求小刘还款本金利息一共6060元。小刘瞬间懵了，我从没申请过什么网络贷款啊！
联想起半个月前的“转错账”事件，这到底是怎么一回事？在朋友的陪同下，小刘报了警。警方调取了小刘的银行卡资金明细，发现那天给小刘打6000元的，是一个公司账户。警方找网贷公司调取了情况，发现在半个月前，确实有人利用小刘的身份资料和证件照片申请了贷款。
原来，骗子通过非法渠道，获取了小刘的个人信息后，以他的个人名义向网贷公司申请贷款。而申请贷款的钱，当然会打到本人的账户。之后骗子再以转错账的说法，请求当事人把钱转给自己。
案例来源：http://zhidao.baidu.com/question/1503574123654256899/answer/3918705708
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小王最近就遇到了这样的事。有一天小王突然收到短信通知银行账户到账一万元。正疑惑时，就接到陌生来电，对方称自己转错了卡号，希望小王可以退还给他。好心的小王按照对方的话将钱转给了对方指定的账户。本以为是一件好人好事，没想到几天后却接到了贷款公司的催款电话，小王这才发现上当受骗了，立刻去报了警。
疑点1：
银行转账汇款，卡号和姓名必须相匹配，“陌生人”是怎么知道小王的卡号和名字的？
疑点2：
转错账第一时间联系小王，“陌生人”是如何迅速获取小王的联系方式？
结论：
显然，对小王而言，电话那一头是不认识的“陌生人”；但对“陌生人”而言，小王却是早已被摸清身份的“猎物”。
STEP 1
骗子通过非法渠道，获取受害人个人信息，以受害人名义向各类网贷公司申请贷款。
STEP 2
骗子利用人们的善意，编造转账错误的理由，让受害人将网贷到账的钱转到骗子账户。
STEP 3
钱款到手后，骗子抽身走人，而受害人却背负了网贷。
这种骗局非常隐秘，让人防不胜防
如果真碰上账户里多一笔钱的情况
我们应该怎么办？
如果发现银行账户多出一笔陌生转账，务必先向银行确认款项来源。若确实是“转错”，可以在银行工作人员或民警的见证下退还相关款项。
如遇被骗情况，请保留好转账记录，及时拨打96110反诈专线。
案例来源：https://baijiahao.baidu.com/s?id=1746175377909242381&wfr=spider&for=pc
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第三种 洗钱诈骗
假如你真的收到了一笔钱，而且不是通过上面那种贷款来的，对面要求你微信或者支付宝还给他，这种其实就是洗钱，什么是洗钱？
洗钱是指将犯罪或其他非法违法行为所获得的违法收入，通过各种手段掩饰、隐瞒、转化，使其在形式上合法化的行为。
简单来说，就是对方的钱来路不正，他通过其他非法账号给你转账，你再转给他，他的来路就正了，这笔钱就变成了从你这里转给他的了，他可以拿去正常使用了，而你就变相的帮人洗钱，就涉嫌帮信罪。帮信罪下面将详细说。
用你银行卡过流水or带你发财
有没有很少联系的亲戚朋友或同学，突然联系你说有个来钱快，还轻松的活儿，问你做不做，你问是做什么，他说就是过一下流水而已。如下图这种情况(图片来源网友分享)
照他这种情况，就是转给你二十万，然后你再转出去，就给你几千块钱，试想一下，这前后可能一分钟就解决了，就赚了几千块，来钱是不是很快，而且对方还说不是太危险，你是不是心动了？心动了的话，你就可以进去吃牢饭了！
引用一位在银行工作的网友的回答：
银行工作人员为您解答，要是借了，他们拿你卡进行洗钱，电诈，你就涉嫌帮信罪，轻则5k到3w罚款，重则三年以下有期徒刑，再严重的刑期再往上走。同时您的银行卡由于断卡行动，会面临各种管控(现在所有银行联网，一家银行出问题，家家银行都会被查)包括但不限于暂停非柜面业务，无法开卡，只收不付，不收不付等等。
这种其实就跟上面说的第三种一样了，是洗钱，只要参与了，就是帮信罪，是要坐牢的，而且会处罚罚金。
《中华人民共和国刑法》第二百八十七条之二，明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。
所以大家碰见这种说用你银行卡过流水，或转错账的情况，一定要谨慎！像说用你银行卡过流水的这种情况，可以直接报警举报了。这种人就是想害你，你还留什么情面呢，你说是不！
本人发布的防骗文章皆为本人遇到过的，所以才能如此清晰的分享给大家！
为什么不直接从网上找呢？因为那些我没经历过，不知道具体情况和他们描述的是否有差别，就算搬来也只是道听途说，为确保内容准确性和真实性，所以防诈分类里面的文章基本已本人所遇到的情况来分享! 后面可能也会搬点网上的其他诈骗内容。
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